創業計画書は、「面談の地図」だと思うと分かりやすい
公庫の創業計画書には、書類を面談時間の短縮に使うことが明記されています。
創業計画書で大切なのは、きれいな作文を書くことより、事業の中身を相手に伝えられることです。
第1回から見てきた「貸したお金を返してもらえる見込みがあるか」という融資の大前提に、ここでも戻ります。
10個の欄は、5つの話にまとめて考えればいい
公庫の現行様式は10項目あります。でも、初心者が10個を別々の問題として考える必要はありません。
なぜ自分がやる？
①創業の動機
②経営者の略歴等
何を、どう売る？
③取扱商品・サービス
④従業員
⑤取引先・取引関係等
今の状態は？
⑥関連企業
⑦今ある借入
何に、いくら必要？
⑧必要な資金と調達方法
始めた後、回る？
⑨事業の見通し
⑩自由記述
実物では、③の中に「販売ターゲット・販売戦略（集客方法）」「競合・市場など」「セールスポイント（自社の強み）」もあります。今回は、まず③→⑧→⑨を作り、その後に他の欄へ戻ります。
公庫の実際の創業計画書を開く →こう見ると、ここまでの記事で考えてきた内容が、そのまま並んでいるだけだと分かります。
書く内容は、「事実・仮説・裏付け」に分ける
創業計画書で一番避けたいのは、空欄を埋めるために、それっぽい数字や文章を作ることです。
すでに起きていること
勤務経験、資格、今ある借入、すでに決まった物件、既存顧客など。
これからどうなると思うか
月の客数、売上、1年後の契約数など。未来なので、絶対の正解ではない。
なぜそう考えたか
見積書、過去実績、見込み客、料金表、市場・競合、契約書など。
すでに起きていることは事実として書き、これからのことは予想として書きます。その予想には、今ある裏付けを付けます。この3つを混ぜないだけで、かなり書きやすくなります。
私なら、1番から順番には書かない
公庫の様式は「創業の動機」から始まりますが、初めて作る人がその順番で考え始める必要はありません。
私なら、先に数字と商売の形を固めます。
こうすると、先に現実の商売と数字を作ったうえで、なぜ自分がこの事業をやるのかを文章にできるので、話に筋が通りやすくなります。
架空例｜一人サロンの計画書を、順番に書いてみる
自分の業種で読み替える
- サロン型：これまでの経験／提供する施術／単価・客数／集客方法／必要資金を、自分の内容へ置き換えます。
- 仕入れなしのサービス型：これまでの経験／提供するサービス／単価・契約数／顧客の見つけ方／パソコン・ソフト・広告等の必要資金へ置き換えます。
- 仕入れあり型：経験／売る商品／単価・販売数／販売方法／設備・仕入れ・在庫等の必要資金へ置き換えます。
この人がこれまでの記事で考えた内容を、創業計画書へそのまま移してみます。
③ 商品・サービス｜誰に、何を、どう売る？
- 事業内容
- 完全予約制の一人サロン。施術とホームケア商品の販売を行う。
- 主なサービス
- 基本施術 7,000円前後／デザイン施術 9,000円前後／ケアメニュー 4,000円前後。
- 主な対象
- 近隣に住む20〜40代のうち、待ち時間や担当者の変更が苦手で、予約時間を確保して同じ施術者へ継続して相談したい人。
- 集客
- SNSに施術例・予約可能日・料金を掲載し、プロフィールの予約フォームへ案内する。開業後は来店客からの紹介・口コミも入口にする。
- 強み
- 一人で運営するため担当者が変わらず、予約時間を確保して相談から施術まで同じ人が対応する。6年間の施術・顧客対応経験がある。
信用金庫では、サービス名だけでなく、実際に何を提供する事業なのかを確認されました。さらに、売上がどの流れで生まれるのか、会計士として別の働き方もある中でなぜこの事業を選ぶのか、という点まで話しました。
質問のされ方や確認範囲は案件・金融機関によって変わります。これは私の実体験です。「20〜40代」「SNSで集客」「丁寧なサービス」のような言葉だけなら、誰でも書けます。もう一段だけ、どんな人の、どんな選び方に合うのか／SNSで何を見せて、どこから予約につなぐのか／強みを確認できる事実は何かまで具体化すると、③がそのまま売上予測の根拠になります。
⑧ 必要な資金｜何に、いくら必要？
ここは、第5回で作った「必要なものを足して借入額を出す」数字を、創業計画書の⑧へ移す場所です。
お金の使いみち（資金使途）を一つずつ見ながら、内容と金額を説明できるか、見積書があるか、すでに支払ったものではないかなどを確認しました。用途がはっきりしない単なる「予備費」は、金融機関側も説明しにくいという話がありました。
左右の合計が一致します。金額がまだ決まっていない設備は、先に見積もりを取ります。
これは架空例です。実際に必要な、開業後の家賃・仕入れなど事業を回すためのお金（運転資金）の期間・金額は、業種や計画によって変わります。
⑨ 事業の見通し｜売上の掛け算を書く
ここでは、前の記事「売上予測って、どう作ればいい？」で作った掛け算を使います。次に、「創業当初」と「軌道に乗った後」の月平均を考えます。
8,000円 × 2人 × 20日
月売上 32万円最初から満席とは考えず、まずは1日2人の予約で計算します。
8,500円 × 3人 × 22日
月売上 約56万円リピートが増え、営業日も増える想定で、単価と人数をそれぞれ計算します。
売上の最終金額だけではなく、講習会・初回面談・顧問契約など、どこからお客さまが入り、どの商品で売上になるのかを説明しました。初回の公庫審査でも、顧問売上を継続して積み上げられるかが論点になりました。
経費も、材料費・家賃・広告費など、自分の計画で使っている数字を書きます。
①・② 動機と経歴｜経験から「なぜ自分がやるのか」を書く
数字と商売の形が見えた後なら、創業動機も書きやすくなります。
昔から自分のお店を持つのが夢だったため、独立します。
サロンで6年間、施術・予約管理・顧客対応を経験してきた。これまでの経験を生かし、一人ひとりの予約時間を確保した小規模な予約制サロンを始める。
ここでは、これまで見てきた現場の課題と、自分の経験にどんな関係があるのかを説明しました。創業動機は、気持ちに加えて「なぜ自分がこの事業をやるのか」を確かめる欄でもあります。
夢や思いも大切です。そこに経験・準備・事業内容が加わると、「なぜこの人がこの商売をやるのか」が伝わります。
④〜⑦ 今ある事実｜分からない欄ほど、事実から埋める
従業員、取引先、関連企業、今ある借入は、格好よく見せる欄ではありません。
- 従業員：一人で始めるなら、その事実を書く。採用予定があるなら予定人数を確認する。
- 取引先：一般のお客さまへの販売なら、その形と代金を受け取るタイミングを書く。仕入先があるなら支払条件も確認する。
- 関連企業：自分や配偶者が経営する別事業・会社がある場合に確認する。
- 今ある借入：住宅ローン、車、事業借入など、該当するものを残高・返済額と一緒に書く。
今ある借入も正しく書き、新しい返済を加えても続けられるかを見るための材料です。
私の場合、創業計画書1枚だけでは終わらなかった
私自身が公庫へ申し込んだ時は、公庫様式の創業計画書だけでなく、別に作った事業計画書も提出しました。
さらに、設備の見積書、契約の裏付け、預金や借入の資料など、計画書に書いた内容を確認できる資料も用意しました。
これは「全員が同じ量の資料を出す」という意味ではありません。私の場合に実際に出したものです。
公庫の様式自体も、事業内容の詳細が分かる計画書など、参考資料があれば一緒に提出できる形になっています。1枚の小さな欄に、全部を無理やり詰め込まなくて大丈夫です。
私が実際に用意・提出した資料を見る
これは「全員がこれだけ必要」という一覧ではありません。私の公庫・信用金庫・信用保証協会（金融機関から借りやすくするため、返済を保証する公的な機関）が関わる融資で、実際に用意または提出した資料を、何を伝えるための資料だったかで分けています。
事業の全体像を伝える
- 借入申込書
- 創業計画書（公庫様式）
- 別紙の事業計画書
- 修正前後の事業計画が分かる対照資料
何にお金を使うか伝える
- 設備・備品などの見積書
- 開業費の領収書・レシート
- 資金使途の内訳資料
売上・事業が実際に動く根拠を伝える
- 顧問契約の確約書・覚書
- 業務委託契約書
- HP・サービス・料金ページの資料
- 事務所の写真
今持っているお金・借入を伝える
- 預金通帳・取引明細
- 証券口座の残高資料
- 借入残高証明書
- 住宅ローン関係資料・不動産登記
本人の経歴・収入・資格を伝える
- 本人確認書類
- 公認会計士・税理士の登録証等
- 源泉徴収票・給与明細
- 開業届の受信通知
- 資格登録変更の進捗が分かる資料
書いた内容に応じて、見積書・契約・通帳・HP・写真などが裏付けになりました。
書く時に、やらない方がいいこと
先に借入額を決める
必要なものを足した結果として、借入候補を出す。
売上を「月100万円」だけで書く
「月100万円」とだけ書かず、単価×件数などへ分ける。
全部を強気にする
売上だけ伸ばし、経費を小さくする計画にしない。
弱い場所を隠す
分からない・根拠が弱い場所は、確認する場所として残す。
提出前は、この5つだけつながっているか確認する
創業計画書の最終確認
- 自分の経験と、始める事業がつながっているか
- 商品・単価・お客さま・集客方法がつながっているか
- 必要な資金の合計と、用意するお金の合計が合っているか
- 売上が「単価×件数」などで説明できるか
- 売上から経費を引いた後、返済を続けられそうか
文章のうまさより、このつながりの方が大切です。
まず5分だけやるなら
創業計画書の③・⑧・⑨に丸をつける
③何を売る、⑧何にいくら必要、⑨月にいくら売れそう、の3か所だけ確認します。
今日は埋めなくて大丈夫です。「書ける／要確認」を分ければ、書き始める場所が決まります。
まとめ｜創業計画書は、これまで考えたことを「1枚の地図」にする
立派な文章を作ることが目的ではない
誰が、何を、誰に、いくらで売り、何にお金が必要で、その後も続けられるかを確認できる形にします。
事実
経験・借入・決まった条件を書く。
仮説
これからの売上を、単価や件数まで分けて書く。
裏付け
見積・実績・市場などで理由を付ける。
つながり
経験→商品→資金→売上→返済を一本にする。
空欄をきれいに埋めるより、「なぜこの数字なのか」を自分の言葉で説明できる状態の方が、面談でも役に立ちます。
この記事で確認した公式情報
公式様式・記入例を見る
様式や項目は改訂されることがあります。実際に提出する時は、公庫の最新ダウンロードページから現行様式を確認してください。
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