融資の面談では、
実際に何を聞かれる？

質問1｜「なぜ、この事業をやるのですか？」

創業の動機を聞かれた時、「昔から夢でした」だけでは、事業が続く理由までは分かりません。

私の場合は、専門職として別の働き方もある中で、なぜ小規模事業者向けの事業を選ぶのかまで聞かれました。

立派な理念を作るより、自分の過去と、これから始める商売が一本につながっている方が説明しやすくなります。

質問2｜「それで、何をするのですか？」

自分では事業内容を分かっているつもりでも、専門用語や商品名だけでは相手に伝わりません。

たとえば「SNS運用支援」「美容サロン」「経営支援」だけでは、実際に誰がお金を払うのかが見えません。

第7回の創業計画書③「取扱商品・サービス」を、自分の言葉で30秒くらいで説明できるか確認しておくとかなり楽です。

質問3｜「その売上は、どうやって作るのですか？」

信用金庫では、私の売上がどのような流れで生まれるのかを確認されました。初回の公庫審査でも、顧客売上を継続して積み上げられるかが論点になりました。

「SNSで集客します」だけで終わらず、SNSで何を見せ、どこへ案内し、そのうち何件が予約・購入になる想定なのかまで行くと、売上の説明になります。

質問4｜「そのお金は、何に使うのですか？」

信用金庫では、資金の使いみちを一つずつ見ながら、内容・金額・見積書・支払時期などを確認しました。

用途が決まっていない「念のための予備費」は、金融機関側も説明しにくくなります。必要なものから積み上げて借入額を出す理由はここにあります。

質問5｜「今のお金や、今ある借入はどうなっていますか？」

私の公庫申請では、預金残高だけでなく、通帳上のお金の増減や、住宅ローン・生活費を含む返済負担も判断材料になりました。

今ある借入も含めて、今の負担に新しい返済を足しても回るかを説明できるようにしておきます。

質問6｜「もし、計画どおり売れなかったら？」

事業計画は未来の仮説なので、予定どおりにいかないことはあります。

そこで、売上が下振れした時の手も用意しておきます。

• 売上が少ない時に、一緒に減らせる経費はあるか
• 後回しにできる支出はあるか
• 商品・営業時間・集客方法をどう直すか
• 必要なら、別の現実的な収入源を確保できるか

私自身も、売上未達時にどの費用を抑えるか、別の仕事で収入を補う選択肢があるかまで確認して説明しました。

質問7｜「本当に、その事業を始められる状態ですか？」

業種によっては、物件、設備、許認可、契約、仕入先、人員などがなければ事業を始められません。

私の場合も、講習会をどこで行うのか、事務所の状態、HPやサービスの内容などを確認されました。

融資支援の面談練習でも、飲食店なら「物件は本当に確保できるのか」「契約の書面はあるか」「満席になった時に人員は足りるか」まで確認するようにしています。